Анализ динамики безналичных платежей в Казахстане в условиях пандемии COVID-19

Пандемия COVID-19 ускорила развитие FinTech и переход к безналичным платежам населения различных стран, в том числе и Казахстана. Для проведения безналичных платежей создаются платформы, работающие в системах NFC & MFS, которые защищены протоколами безопасности (Secure Element (SE)), что позволяет хранить конфиденциальные данные пользователей. Изменение бизнес-моделей банков привело к появлению нового формата банковских продуктов и услуг, которыми можно пользоваться при помощи смартфонов (основные оперативные системы Android и iOS). Цель исследования – проанализировать динамику влияния пандемии COVID-19 на использование безналичных платежей через национальные платежные системы в Казахстане. Исходя из цели были поставлены нулевая и альтернативная гипотезы, из которых вторая в результате подтвердилась. Методы исследования, применяемые для написания данной статьи: экономико-статистический анализ и синтез, графический метод, анализ рядов динамики. Данные для исследования были взяты из Статистического бюллетеня НБК: данные по безналичным платежам, проходящим через Interbank System of Money Transfer (ISMT) и Interbank Clearing System (ICS) за период с 2002 по 2020 годы. Доказано влияние пандемии COVID-19 на динамику трансформации безналичных платежей, осуществляемых при использовании финансовых технологий. Даны рекомендации для дальнейшего совершенствования финансовой системы. Развитие национальных платежных систем позволяет снизить уровень мошенничества в финансовой сфере, повысить скорость безналичных переводов и нивелировать транзакционные ошибки. Ограничение в исследовании: использованы только национальные платежные системы ISMT and ICS.

1. Das S.R. (2019). The future of fintech. Financial Management, 48(4), 981-1007. https://doi.org/10.1111/fima.12297

2. Fu J., & Mishra M. (2020). The Global Impact of COVID-19 on Fintech Adoption. Swiss Finance Institute Research Paper, (20-38). https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3588453

3. Ren T., & Tang Y. (2020). Accelerate the Promotion of Mobile Payments during the COVID-19 Epidemic. Innovation (New York, N.y.), 1, 100039 - 100039. doi: 10.1016/j.xinn.2020.100039

4. Cao T. (2021). The Study of Factors on the Small and Medium Enterprises’ Adoption of Mobile Payment: Implications for the COVID-19 Era. Frontiers in Public Health, 9, 122. DOI:10.3389/fpubh.2021.646592

5. De’ R., Pandey N., & Pal A. (2020). Impact of digital surge during Covid-19 pandemic: A viewpoint on research and practice. International Journal of Information Management, 55, 102171 - 102171. doi: 10.1016/j.ijinfomgt.2020.102171

6. Hung A.A., Parker A.M., & Yoong, J. (2009). Defining and Measuring Financial Literacy. EduRN: Financial Economics Education (FEN) (Topic). http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.1498674

7. Bilal M.A., Khan H.H., Irfan M., Haq S., Ali M., Kakar A., ... & Rauf A. (2021). Influence of Financial Literacy and Educational Skills on Entrepreneurial Intent: Empirical Evidence from Young Entrepreneurs of Pakistan. The Journal of Asian Finance, Economics, and Business, 8(1), 697-710. https://doi.org/10.13106/jafeb.2021.vol8.no1.697

8. Niu G., Zhou Y., & Gan H. (2020). Financial literacy and retirement preparation in China. PacificBasin Finance Journal, 59, 101262. DOI:10.1016/j.pacfin.2020.101262

9. Lee, David Kuo Chuen and Teo, Ernie G. S., Emergence of FinTech and the LASIC Principles (November 7, 2015). Journal of Financial Perspectives, Vol. 3, No. 3, 2015, Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=3084048

10. Chen L. (2016). From Fintech to Finlife: the case of Fintech Development in China. China Economic Journal, 9(3), 225–239. DOI:10.1080/17538963.2016.1 215057

11. GSM Association (2008), “GSMA calls for PayBuy-Mobile handsets”, available at: http://gsmworld.com/newsroom/press-releases/2008/2090.htm#nav-6 (accessed January 12, 2010).

12. Kanniainen L. (2010). Alternatives for banks to offer secure mobile payments. International Journal of Bank Marketing, 28(5), 433–444. doi:10.1108/02652321011064926

13. Mazer R., & Rowan P. (2016). Competition in mobile financial services: Lessons from Kenya and Tanzania. The African Journal of Information and Communication, 2016(17), 39-59. https://hdl.handle.net/10520/EJC-7cb8e4224

14. Omarini A. (2018). Fintech and the Future of the Payment Landscape: The Mobile Wallet Ecosystem - A Challenge for Retail Banks? International Journal of Financial Research, 9, 97-116. http://dx.doi.org/10.5430/ijfr.v9n4p97

15. George G., Haas M., & Pentland A. (2014). Big Data and Management. Academy of Management Journal, 57, 321-326. https://doi.org/10.5465/amj.2014.4002

16. Clacher I., Doriye J., Mohamed S.R., & Satta T.A. (2006). Challenges facing banking in emerging markets: A case study of the Tanzanian national payments systems. Journal of Financial Regulation and Compliance, 14, 112-118. https://doi.org/10.1108/13581980610644798

17. Duncan G.T., Gorr W.L., & Szczypula J. (2001). Forecasting analogous time series. In Principles of forecasting (pp. 195-213). Springer, Boston, MA. DOI: 10.1007/978-0-306-47630-3_10

18. Ebert J.F., Huibers L., Christensen B., & Christensen M.B. (2018). Or web-based questionnaire invitations as a method for data collection: crosssectional comparative study of differences in response rate, completeness of data, and financial cost. Journal of medical Internet research, 20(1), e24. https://doi:10.2196/jmir.8353

19. National Bank of the Republic of Kazakhstan, [Electronic resource]. URL: https://nationalbank.kz/ru/news/sistema-mezhbankovskogo-kliringa (access date: 05/10/2020).

20. Avraamov A.I. Statistics: Methodological instructions for the implementation of course work. - M.: MADI, 2018.

21. Balinova V.F. Statistics in questions and answers: Textbook allowance. - M.: TK. Welby, Prospect Publishing House, 2004.

22. Analytical service “Indicators of a number of dynamics online” (https://axd.semestr.ru/dinam/chainindices.php (access date: 05/10/2020)).