Влияние ипотечного кредитования на доступность жилья в Казахстане

По данным Бюро национальной статистики РК, в Казахстане на тысячу жителей приходится всего 287 помещений, по количеству жилых помещений и по среднегодовой численности населения. Проблема острой потребности в жилье в РК решается ускоренным развитием жилищного строительства, а также государственными программами по льготному кредитованию. Доступность жилья является одним из актуальных вопросов социально-экономической политики любого государства. Одна из таких программ «Нурлы жер». Основные меры государственной поддержки направлены на строительство доступного жилья для широких слоев населения. Также чтобы решить вопросы доступности жилья была разработана программа «7-20-25» в 2018 году, который имеет наибольший спрос среди других ипотек. Поэтому важно понять, способно ли население брать ипотеку. Это исследование опирается на исследования Центра исследований прикладной экономики (AERC) о доступность жилья в стране. В данном исследований используются два индикатора HPI и HPA, которые были рассчитаны для крупных городов и регионов страны. Для расчетов использовались официальные статистические данные БНС с 2015 года по 2020 год. По результатам исследование, по индикатору HPI жители не могут накопить себе на жилье самостоятельно, при средней заработной плате и без учета, и с учетом расходов. По индикатору НРА по 4 ипотечным программам, лишь программа «7-20-25» была более доступна. Однако расчеты производились по средним данным, а на практике они рассчитываются индивидуально. Программы, разработанные государством, являются эффективными, поскольку ситуация с доступностью жилья улучшилась за последние 5 лет.

1. State of the Nation Address by President of the Republic of Kazakhstan Kassym-Jomart Tokayev. Official website of the President of the Republic of Kazakhstan, (2022) [updated July 25, 2021; cited December 0 5 , 2021]. Available: https://www.akorda.kz/ru/poslanie-glavy-gosudarstva-kasym-zhomartatokaeva-narodu-kazahstana-183048 (in Russ.)

2. Okolo dvuhmln Kazakhstantsev nuzhdayutsya v zhilye – SouzstroiteleiKazakhstana. KAZINFORM International Agency, (2022) [updated June 18, 2021; cited December 0 5 , 2021]. Available: https://www.inform.kz/ru/okolo-dvuh-mlnkazahstancev-nuzhdayutsya-v-zhil-e-soyuz-stroiteleykazahstana_a3840580 (in Russ.)

3. Zhilishnoye stroitelstvo Kazakhstana v 2020 godu: tendetsii I osobennosti. Official Information Source of the Prime Minister of the Republic of Kazakhstan, (2021) [updated June 20, 2021; cited December 0 5 , 2021]. Available: https://primeminister.kz/ru/news/reviews/zhilishchnoestroitelstvo-kazahstana-v-2020-godu-tendencii-iosobennosti-81131 (in Russ.)

4. Kak rasschitat dostupnost ipotechnogo kreditovaniya po sushchestvuyushchim programmam. Forbes Kazakhstan, (2021) [updated December 10, 2016; cited December 0 5 , 2021]. Available: https://forbes.kz/process/property/kak_rasschitat_dostupnost_ipotechnogo_kreditovaniya_po_suschestvuyuschim_programmam/ (in Russ.)

5. Wallison, P. J. (2009). Cause and effect: Government policies and the financial crisis. Critical Review, 21(2–3), 365–376. https://doi.org/10.1080/08913810902934158

6. Scanlon, K., Lunde, J., & Whitehead, C. (2011). Responding to the housing and financial crises: Mortgage lending, mortgage products and government policies. International Journal of Housing Policy, 11(1), 23–49. https://doi.org/10.1080/14616718.2011.548585

7. Hwang, S., Park, M., & Lee, H. S. (2013). Dynamic analysis of the effects of mortgage-lending policies in a real estate market. Mathematical and Computer Modelling, 57(9–10), 2106–2120. https://doi.org/10.1016/j.mcm.2011.06.023

8. Ozdemir, O., Hepşen, A., Aşici, M., & Yilmaz, Ö. (2011). Housing Affordability Index Calculation Integrating Income Inequality in Turkey. The Empirical Economics Letters, 10(4), 359–367. Retrieved from http://ssrn.com/abstract=1999405

9. Suhaida, M.S., Tawil, N.M., Hamzah, N., Che-Ani, A.I., Basri, H., & Yuzainee, M.Y. (2011). Housing affordability: A conceptual overview for house price index. Procedia Engineering, 20, 346–353. https://doi.org/10.1016/j.proeng.2011.11.176

10. Yusoff, Z.M., Adnan, N.A., & Rasam, R.A. (2014, August). Affordability Index for Low- Cost Housing Location-Distribution Procedure. In Arte-Polis 5 Intl Conference–Reflections on Creativity: Public Engagement and the Making of Place (pp. 8-9).

11. Smets H. (2017). Quantifying the Affordability Standard. Cambridge University Press. https://doi.org/10.1017/9780511862601.010

12. Yip, C.Y., Au-Yong, H.N., & Abdelhak, S. (2017). Housing affordability dynamics: On the contribution of economic growth shocks, credit constraints, and house price changes–For the case of Malaysia. International Journal of Applied Business and Economic Research, 15(24), 1-13.

13. Yip, C Y., Nee, A.Y.H., Senadjki, A., & Hoe, O.K. (2018). Predicting the onset of housing affordability problem. Global Business & Finance Review (GBFR), 23(3), 11-26.

14. Abramova, N.V. (2017). Influence of Mortgage Crediting on Accessibility of Housing in the Regions. Vestnik Omskogo universiteta. Seriya «Ekonomika»[Herald of Omsk University. Series «Economics»], 3, 156-164.

15. Owusu-Manu, D., Edwards, D.J., Pärn, E.A., Asiedu, R.O., & Aboagye, A. (2018). Determinants of mortgage price affordability: a study of Ghana. International Journal of Housing Markets and Analysis, 11(4), 734-751. https://doi.org/10.1108/IJHMA-11-2017-0094

16. Rangel, G.J., Ng, J.W.J., Murugasu, T.T., & Poon, W.C. (2019). Measuring Malaysian housing affordability: the lifetime income approach. International Journal of Housing Markets and Analysis,12(5), 966-984. https://doi.org/10.1108/IJHMA-02-2019-0023

17. Belousov, A.L. (2019). Development of Mortgage Lending and Issues of Methodology for Determining the Housing Affordability. Actual Problems of Economics and Law, 13(1), 935-941. http://dx.doi.org/10.21202/1993-047X.13.2019.1.935-97

18. Bekker, T., Buzina, M., & Tupikova, O. (2020, February). Problems of Housing Affordability Improvement and Development of Residential Construction in Vladivostok. In IOP Conference Series: Materials Science and Engineering, IOP Publishing, 753(4), 042065-042071. https://doi.org/10.1088/1757-899X/753/4/042065

19. Sardar, T., & Sardar, T. (2021). Descriptive Examination of the Impact of Canadian Mortgage Stress Test in Lending, Borrowing and Affordability. International Journal of Engineering Applied Sciences and Technology, 5(9), 1–9. https://doi.org/10.33564/ijeast.2021.v05i09.001

20. Kalu, J.U., Ishaq, M.M., Adeyemi, A. & Abdullahi, A. (2021). Effect of Mortgage Financing and Affordability on the Performance of Public - Private Partnership in Housing Provision. Public Policy and Administration Research, 11(7), 51-60. https://doi.org/10.7176/ppar/11-7-06

21. Kleshcheva, O. (2021). Determinants of housing affordability in the region. E3S Web of Conferences, 274, 05005. https://doi.org/10.1051/e3sconf/202127405005

22. Iskendirova S.K., & Kusainova A.A. (2015) Ipotechnoye kreditovaniye v Respublike Kazakhstan: sovremennoye sostoyaniye, problemy, puti sovershenstvovaniya. Bulletin of KarSU, 4(80), 165-171

23. Tazabekov, K.A., Zhamkeeva, M.K., & Konyrbekov, M.J. (2021). Analysis and assessment of housing affordability in the Republic of Kazakhstan. Vestnik universiteta Turan, 3, 33-42. https://doi.org/10.46914/1562-2959-2021-1-3-33-42 (In Russ.)

24. Azhiguzhayeva A.B., & Akhmetova G.T.(2019). Tugelbayeva A.T., Omarova A.T. Security and Accessibility of Housing in the Republic of Kazakhstan: Current State and Problem. Central Asian Economic Review, (6), 95-107.

25. Ipoteka v Kazakhstane: chto predlagayut banki v marte 2020 goda (2020) [updated October 20, 2021; cited January 30, 2021]. Available: https://www.kn.kz/article/8520/ (In Russ.)

26. Bureau of National Statistics (2021) [updated October 10, 2021; cited November 30, 2021]. Available: http://www.stat.gov.kz (In Russ.)