Влияние цифровых технологий на эффективность банковской деятельности

В данной статье раскрывается влияние финансовых технологий на развитие банковского сектора. Целью исследования является определение ключевых финансовых технологий в банковской сфере, а также причин и предпосылок развития финансовых технологий в банковском секторе Казахстана. С этой целью рассматривается сущность понятия финансовых технологий и определение этого термина. В ходе исследования был проведен всесторонний анализ, который дает как количественные, так и качественные характеристики развития цифровых технологий и их влияния на развитие банковского сектора. Задачи, поставленные в статье, были решены путем анализа структуры и динамики, методов финансового анализа. В ходе исследования был применен балльно-индексный метод. Для оценки проникновения цифровых технологий в банковское дело были использованы данные из Kaspi.kz за период 2021-2022 гг. Также использовался панельный подход, который позволял анализировать данные по различным банкам и периодам времени. Данные были собраны с учетом периода времени, который включал стратегический пандемический и постпандемический периоды с 2021 по 2022 год. В результате нашего исследования сделан вывод по направлениям банковской деятельности, которые в первую очередь могут быть заменены финтех-стартапами. Это – потребительские финансы, микрозаймы, платежные сервисы. Определено, что ряд коммерческих банков может быть трансформирован в финтех-компании. Мы заявляем, что в какие бы институциональные формы не выливалось развитие новых финансовых технологий, оно неизбежно в любом случае, и относительно недалекое будущее уже покажет их содержание и конфигурацию.

1. 3Q 2022 Results (2022). [cited March 28, 2023]. Available at: https://ir.kaspi.kz/financial-information/

2. Adrian, T., & Ashcraft, A. B. (2016). Shadow banking: a review of the literature. Banking Crises: Perspectives from The New Palgr-ave Dictionary, 282-315. https://doi.org/10.1057/9781137553799_29

3. Alpatova, E. S. (2019). Influence of financial technologies on the development of the banking sector. Economy: yesterday, today, tomorrow [Ekonomika: vchera, segodnya, zavtra], (1A), 783-790. https://doi.org/10.25799/AR.2019.80.1.081 (In Russ).

4. Braggion, F., Manconi, A., & Zhu, H. (2017). Is Fintech a threat to financial stability. Evidence from Peer-to-Peer Lending in China, Lenders and borrowers’strategies in online peer-to-peer lending market: an empirical analysis of ppdai. com.

5. Brei, M., Borio, C., & Gambacorta, L. (2020). Bank intermediation activity in a low‐interest‐rate environment. Economic Notes, 49(2), e12164. https://doi.org/10.1111/ecno.12164

6. Broby, D. (2021). Financial technology and the future of banking. Financial Innovation, 7(1), 1-19. https://doi.org/10.1186/s40854-021-00264-y

7. Filippov, D.I. (2018). About influence of financial technologies on development of the financial market. The Russian business, 19(5), 1437-1464. (In Russ).

8. Liu, F.H., Norden, L., & Spargoli F. (2020). Does uniqueness in banking matter? Journal Bank Finance, 120, 105941. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2020.105941

9. Makhitarova, E.S., & Galyaeva, L.E. (2022). Analysis of the impact of the digital environment on the banking activity of Russia. Bulletin of the Altai Academy of Economics and Law, 7(2), 261-267.

10. Osipovskaya, A.V., & Mikhailin, A.V. (2017). Development of financial technologies in the sphere of banking services: main directions. Young scientist, 26, 124-127 (In Russ).

11. Pshenichnikov, V.V. (2018). Influence of financial technologies on change of model of bank customer service. Theory and practice of service: economy, social sphere, technologies, 1(35), 48-52 (In Russ).

12. Swankie, G., & Broby, D. (2019). Examining the impact of artifcial intelligence on the evaluation of banking risk. Centre for Financial Regulation and Innovation, white paper.

13. Thakor, A.V. (2020). Fintech and banking: What do we know? Journal of Financial Intermediation, 41, 100833. https://doi.org/10.1016/j.jfi.2019.100833

14. Vishnu, S., Agochiya, V., & Palkar, R. (2017). Data-centered dependencies and opportunities for robotics process automation in banking. Journal of Financial Transformation, 45(1), 68–76.